Bankruptcy FAQs

Con la protección de Capítulo 7 se puede quedar con la mayoría de sus pertenencias. La ley de Tejas permite muchas excepciones personales para proteger sus cosas de los acreedores. Normalmente se puede quedar con todas sus pertenencias de la casa y otras cosas esenciales (ver la lista abajo). También pueden ser protegidos si estan dentro de las lineamientos y excepciones de Texas o Federales.

Deudas aseguradas como hipotecas y préstamos de coches están aseguradas con propiedad. Eso quiere decir que en el caso de bancarrota u otro problema relacionado, el acreedor puede recuperar la propiedad en lugar del dinero, si es que no está al corriente con sus pagos. Deudas no aseguradas como las de tarjetas de crédito, deudas para servicios médicos, etcétera no están garantizadas con ningún tipo de propiedad que se le pueda quitar.

Las excepciones de Texas permiten a los deudores quedarse con su propiedad. Las excepciones federales permiten a los deudores a quedarse con una cierta cantidad del valor de la propiedad. El valor se calcula restando la cantidad que debe de su hipoteca del valor de su casa. La decisión de escoger entre excepciones Estatales o Federales para proteger a su hogar de clausurado o liquidación deben ser tomada después de una consulta con un abogado experimentado.

Una vez que entregan su petición de bancarrota, se entra en un tiempo de automatic stay o protección automática que le protege del clausurado mientras el caso está en proceso. Si todavía tiene una hipoteca en su casa, es necesario que mantenga sus pagos actualizados durante y después de su caso de bancarrota o el banco de su hipoteca puede pedir permiso especial de la corte para comenzar a clausurar la casa de todas maneras.

Si su casa esta upside down (al reves), que quiere decir que debe mas de lo que vale la casa actualmente, puede ser que le recomendemos que devuelva la casa, una acción que le permitirá salir de la deuda mensual que le está causando tantos problemas y así poder rentar o comprar una casa menos cara después de la bancarrota.

Las excepciones de Texas permiten a los deudores quedarse con un vehículo. Las excepciones federales permiten a los deudores quedarse con una cierta cantidad del valor de su vehículo. El valor está calculado cuando se resta la cantidad que se debe del vehículo con el valor total actual. La decisión de escoger entre las excepciones Estatales o Federales para protegerse de la recuperación o liquidación de su vehículo debe ser consultada con un abogado experimentado.

Una vez que entregan su petición de bancarrota, se entra en un tiempo de automatic stay o protección automática que le protege de la recuperación del vehículo mientras el caso está en proceso. Si todavía tiene un préstamo pendiente en su vehículo, es necesario que mantenga sus pagos actualizados durante y después de su caso de bancarrota o el banco que tramitó su préstamo puede pedirle permiso especial a la corte para comenzar a recuperar el vehículo de todas maneras.

Si su vehículo está upside down (de cabeza), que quiere decir que debe más de lo que vale el vehículo actualmente, puede ser que le recomendamos que devuelva el vehículo, una acción que le permitirá salir de la deuda mensual que le está causando tantos problemas y rentar o comprar un vehículo menos caro después de la bancarrota.

La mayoría de planes de ahorros de jubilación están protegidos por el Acta de Seguridad de Ingresos de Empleados Jubilados (ERISA) siguen siendo protegidos en casos de bancarrota.

Adicionalmente, IRAs, o Cuentas Individuales de Jubilación, y planes de 401(k) por lo general estan totalmente protegidos bajo la ley. Nosotros le podemos ayudar a determinar si su cuenta de jubilación está protegida para que no pierda sus ahorros para la jubilación.

Una vez que haya entregado su petición de bancarrota, Ud. y sus acreedores recibirán una noticia oficial de la Corte de Bancarrota de los Estados Unidos avisando de su caso.

Desde ese momento se les prohíbe a los acreedores a ponerse en contacto con Ud.

Las deudas que no se pueden perdonar bajo la ley de Bancarrota Capítulo 7 se enlistan a continuación:

• Impuestos no pagados a agencias federales, estatales y locales
• Deudas no incluidas en su lista original de deudas
• Obligaciones financieras de apoyo para hijos o matrimonios terminados
• Deudas de la mayoría de préstamos de la universidad, garantizados o no garantizados por el gobierno
• Deudas que vienen de decisiones de la corte de una muerte o herida grave causada por el deudor por manejar bajo la influencia del alcohol, drogas u otras sustancias
• Deudas que ocurren después de entrar en bancarrota

Declararse en bancarrota puede limpiar su reporte de crédito en el sentido que su reporte personal desde entonces deberia decir que ya no tiene deudas con los acreedores no asegurados, y no enseñar los miles de dolares que actualmente debe. En el reporte de crédito, esto se ve mejor que recuperaciones de propiedad, clausuras, o pagos atrasados, así que es muy probable que sí consiga crédito de nuevo. Normalmente entrar a la bancarrota mejora la proporción de deudas e ingresos, que es un factor muy importante para los acreedores cuando consideran extender u ofrecerle crédito nuevo. Aunque declararse en bancarrota bajo Capítulo 7 se refleja en su reportaje de crédito hasta por 10 años, la mayoría de la gente vuelve a tener crédito como antes de recibir el descargo de pagos. No se puede garantizar que los intereses de los nuevos créditos sean tan buenos como antes y a veces hay que esperar antes de pedir crédito, pero puede comenzar el trabajo de restablecer su crédito de inmediato mientras está actualizando sus pagos.

Como sea, nosotros le aconsejamos que no seguir con sus costumbres de gastar de antes de tiempo para evitar que se meta de nuevo en problemas en el futuro.

Si el deudor se puede quedar con sus tarjetas de crédito que tenía antes de la bancarrota o no es decisión del acreedor. Si Ud. busca un descargo de pagos del balance de su tarjeta de crédito, el acreedor normalmente cancela la tarjeta si Ud. no paga la deuda. Aun si tiene un balance de cero dolares, la compañía de tarjetas de crédito puede escoger cancelar la tarjeta cuando se entera que se ha pedido protección de bancarrota.

No. El Código 11 de la ley de los Estados Unidos, sección 525 prohíbe a todo empleador de discriminar a cualquier persona incluyendo la situación financiera en casos de bancarrota.

Un caso nuevo de Capítulo 7 puede ser pedido 8 años después de un caso anterior, o por casos de Capítulo 13, unos 6 años después.